“Se istruisci un bambino avrai un uomo istruito.
Se istruisci una donna avrai una donna, una famiglia e una società istruita.”
(Rita Levi Montalcini)
Ecco perché come mamma sei il pilastro della famiglia per una sana sicurezza finanziaria
Capiamo ciò che è importante quando stiamo per perderlo e me ne sono resa conto indirettamente, tramite la vicenda di Stefano, che un giorno di 10 anni fa mi ha chiamata per darmi una brutta notizia.
Ero ancora all’inizio del mio lavoro come consulente finanziaria quando Stefano, uno dei miei primi clienti, mi ha comunicato che sua moglie Monica doveva subire un importante intervento dovuto a una grave malattia.
Era accaduto tutto in pochi giorni come un lampo al ciel sereno.
Per fortuna, Stefano aveva capito l’importanza del ruolo di sua moglie nella famiglia e della sua responsabilità anni prima, quando abbiamo concordato di stipulare un’assicurazione sulla sua vita.
Se non fosse stato per l’assicurazione, Stefano avrebbe vissuto un momento così drammatico e già pieno di dolore con la preoccupazione finanziaria a peggiorare la situazione. L’assicurazione, quindi, è stata uno scudo di salvezza che ha rasserenato Stefano almeno su quel fronte.
Dopo l’operazione Monica si è ripresa e ora sta bene.
Già durante uno dei primi colloqui con me, Stefano aveva capito che il ruolo di Monica in famiglia è importante perché, rimanendo a casa a badare ai figli, dà a Stefano la libertà di lavorare e seguire la sua carriera senza dover ricorrere alla baby-sitter.
Che tu sia una mamma a tempo pieno o una mamma e donna in carriera, la tua figura è fondamentale per avere una sana vita finanziaria.
“Se istruisci una donna avrai una donna, una famiglia e una società istruita.”
Le donne contribuiscono con maggior influenza rispetto all’uomo sull’educazione dei figli.
Una donna educata a livello finanziario, che sa gestire i soldi della famiglia e ha accanto a sé una figura di fiducia che la guidi, può crescere intere generazioni di ragazzi e ragazze finanziariamente liberi e consapevoli.
Ho deciso di specializzarmi nell’aiutare le donne, in particolare le mamme, non solo perché sono la colonna portante della famiglia, ma anche perché sono più esposte a livello finanziario.
Secondo l’AAUW (organizzazione che si occupa della parità di compenso fra i sessi) nel 2021 le donne guadagnano solo 82 centesimi per ogni dollaro guadagnato dall’uomo.
In Italia in media il divario fra lo stipendio di una donna e di un uomo è di 2.700 euro, ovvero il 10% in meno come ha riportato il Gender Gap Report del 2019, cioè l’analisi delle differenze tra i sessi, realizzato dall’Osservatorio JobPricing con Spring Professional.
È come se tu, assunta a gennaio come il tuo collega, venissi pagata solo da metà febbraio in poi.
L’Italia si piazza al 17esimo posto su 24 Paesi per maggior differenza di compenso fra i sessi.
Non voglio fare una battaglia femminista, anzi, credo che ogni persona dovrebbe avere il compenso proporzionato alle abilità, alla qualità del lavoro e all’impegno, indipendentemente dal genere o dalla razza.
Però, non posso nemmeno girarmi dall’altra parte e fare finta che questo problema non esista, ma voglio aiutare le donne a trovare una soluzione utilizzando la mia conoscenza del mondo finanziario e la mia esperienza di quasi 15 anni di affiancamento alle famiglie.
In alcune famiglie, la donna non gestisce il denaro e quindi non ha una propria indipendenza economica.
I tre ostacoli che ti stanno impedendo di liberarti dalle preoccupazioni finanziarie e prendere il controllo dei tuoi soldi
Gli ostacoli che ti stanno impedendo di avere un’indipendenza finanziaria non sono solo legati a fattori di genere, ma hanno radici più profonde e hanno a che fare con le tradizioni, le credenze e l’educazione sociale, fattori che possono influenzarti fin dalla nascita.
Tradizioni, credenze ed educazione possiamo riassumerle in una parola: contesto socioculturale e questo è il primo grande ostacolo che porta, non solo la donna, ma anche l’uomo a dover trascinare ogni giorno le proprie preoccupazioni finanziarie come un masso sulla schiena.
Le credenze influenzano la tua vita senza che te ne accorga, sono come una musica di sottofondo alla quale il tuo orecchio si è abituato.
Quante volte hai sentito dire che i maschietti sono più bravi in matematica e le femmine nelle materie artistiche e letterarie?
Questa è un esempio di credenza comune molto sbagliata che limita molte donne nel perseguire professioni che hanno a che fare con i numeri, come la gestione dei soldi.
Io stessa ero bravissima in matematica e a soli sei anni ero capace di fare i conti più semplici. La mia passione per i numeri mi ha accompagnata per tutti gli studi di ragioneria e durante gli anni universitari dove mi sono dedicata all’ingegneria gestionale.
Come vedi, anche le donne possono diventare ingegneri e matematiche e prendere in mano il controllo della propria vita finanziaria.
Quali sono gli altri due ostacoli che ti frenano?
Oltre al contesto socioculturale, anche il poco tempo a disposizione e la mancanza di informazioni ti impediscono di prenderti cura dei soldi come vorresti.
Anche se sei abile con i numeri, non puoi risolvere tutti i dubbi e le preoccupazioni finanziarie da sola.
Per poter capire come accrescere i tuoi risparmi con gli investimenti o per migliorare la tua situazione pensionistica hai bisogno di conoscenze che si apprendono in lunghi anni di studi specialistici.
Sono quasi 15 anni che mi occupo di finanza e posso assicurarti che è un universo di informazioni che non si possono imparare con un libro o un semplice corso su internet.
Da mamma e donna in carriera non hai certo tempo di informarti come dovresti, così hai quattro scelte davanti a te:
Ti affidi alla banca tradizionale che però non può darti un aiuto personalizzato e puntuale.
Il supporto che può darti un operatore della banca tradizionale è limitato alle sue ore lavorative d’ufficio: se hai bisogno di lui per un’emergenza nel weekend, ad esempio, dovrai aspettare il lunedì mattina o, a volte, anche più giorni.
E quando l’operatore che conosci viene spostato di sede o va in pensione? Devi rispiegare la tua situazione finanziaria da capo a uno sconosciuto, creando anche incomprensioni.
L’operatore delle banche tradizionali, anche se vuole aiutarti, dipende dall’azienda per cui lavora, quindi gli strumenti che ha a disposizione sono limitati e agevolano la banca, più che i suoi clienti.
Se l’investimento che hai attivato non ti porta profitti e, addirittura, va in perdita, l’operatore bancario prende lo stesso il suo solito stipendio, mentre tu hai perso soldi e tutta la responsabilità è sulle tue spalle.
Ma come fai a prenderti la responsabilità per qualcosa che non conosci a fondo?
Ti sei affidata alla banca, ma la banca sceglie al posto tuo, lasciando a te tutto il rischio.
Le banche tradizionali, quindi:
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Non possono darti un supporto continuativo e personalizzato;
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Vendono pacchetti che arricchiscono la banca, più che le persone;
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Gli operatori guadagnano anche se gli investimenti che ti propongono o le soluzioni che ti presentano non funzionano e non vanno bene per te;
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Ti danno soluzioni standard, non personalizzate sui tuoi obiettivi;
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Molte volte ti trattano come un numero: ti fanno aspettare in fila o al telefono per metterti in contatto con un call center che, ogni volta, è sempre diverso;
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Non possono darti un sostegno puntuale o una risposta immediata al momento del bisogno.
Segui le orme dei tuoi genitori
Forse hai investito nel mattone, comprando un appartamento da affittare o una casa con un mutuo.
Forse hai un investito in Titoli di Stato o obbligazioni perché questi sono gli strumenti che anche i tuoi genitori hanno utilizzato ottenendo ottimi risultati.
Come le stagioni e le mode, anche il mercato cambia e molte soluzioni d’investimento che andavano bene in passato, oggi non sono più profittevoli.
Rispetto al 2008, immobili datati hanno diminuito il loro valore da un 37%, fino a un 50% secondo l’analisi dell’ufficio Studi di Tecnocasa.
Come non puoi affidarti ai “vecchi” strumenti che, a volte, sembrano la via più facile ma anche la più rischiosa, non puoi fidarti dei consigli di amici e parenti che non siano consulenti finanziari professionisti.
Chiedi consiglio ad amici e parenti
Il mercato è imprevedibile e nessuno, neppure il maggiore esperto finanziario del mondo, può prevedere come andranno le cose domani.
Se un investimento o una scelta finanziaria sono stati profittevoli per un tuo zio o una tua amica, non è detto che funzioneranno anche per te.
Ogni scelta deve essere presa tenendo conto dei propri obiettivi e della propria situazione finanziaria e familiare.
Non fai nulla e speri che vada sempre tutto bene
Il futuro non esiste, almeno, il cervello non riesce ad avere una visione a lungo termine perché tende a risparmiare energie e a concentrarsi sul presente.
Per questo motivo, probabilmente, vivi ogni giorno pensando agli impegni più urgenti e rimandi il più possibile le decisioni riguardo a investimenti, risparmi, pensione e assicurazioni.
“Federica Bertoli mi hai sempre consigliato nel modo migliore dandomi sempre disponibilità e flessibilità. Non ho mai avuto dubbi ad affidarti a te, perché so che sei una persona di fiducia e perché ti ho sempre sentita raccontare del tuo lavoro con passione e per me è stata la conferma di aver fatto la scelta giusta.
Consiglierei a tutte le donne smart e anche giovani ad affidarsi a te. Sono contentissima di essere cliente di Federica e di poter continuare questo percorso insieme. Amiche fuori e dentro la Banca.”
Battistini Maria Letizia, 37 anni
Ingegnere gestionale
Come puoi rompere il circolo vizioso delle preoccupazioni finanziarie?
“Se preoccuparsi è naturale, rimandare è una scelta.”
Da oggi puoi decidere di risolvere i dubbi finanziari che non ti fanno godere con un sorriso i momenti che passi con i tuoi figli contattandomi per compiere il primo passo verso una gestione finanziaria libera dalle preoccupazioni.
Ho chiamato il primo passo: “Scatta una fotografia”; ed è il punto di partenza del Percorso Finanza su Misura per la Famiglia.
“Io e mio marito siamo partiti avvantaggiati rispetto magari ad altre persone perché siamo venuti direttamente da te tramite la mia amica, di cui mi fido molto, che ci ha parlato molto bene di te come persona e di te come consulente finanziaria, quindi diciamo andavamo “sul sicuro” e non partivamo con nessun dubbio iniziale.
Sicuramente ci hai dato un immagine della banca e del vostro modo di lavorare molto “giovane”, tecnologico e molto avanti rispetto a quello che eravamo abituati noi, risolvete i problemi e i dubbi alla velocità della luce e siete improntati (almeno sembra 😀 ) ad aiutare veramente la persona che avete davanti.
A noi in particolare ci hai e ci stai aiutando a migliorare la nostra posizione economica spiegandoci nel dettaglio tante cose a cui prima neanche avevamo pensato e ci hai dato consigli che si sono rivelati sempre positivi.
Siamo stati molto fiduciosi fin da subito con te Federica e anche con la Banca e anche se è poco che siamo con voi possiamo dirti che siamo super soddisfatti e speriamo di continuare sempre su questa strada!
Sicuramente consiglierei di diventare vostro cliente a persone che possono investire, anche piccole somme, ma almeno hanno la tranquillità della persona a cui stanno affidando le operazioni e i loro risparmi.
Noi siamo molto contenti per ora e speriamo vivamente di poter continuare come abbiamo iniziato!”
Silvia Reverberi – 35 anni
Mamma e impiegata
Grazie all’esperienza acquisita negli anni nei quali ho aiutato ben 323 famiglie, ho individuato le tappe fondamentali da seguire per accrescere e mettere al sicuro i propri risparmi e i propri guadagni.
La prima tappa è l’analisi delle tue esigenze e della tua situazione. Dobbiamo capire qual è il tuo punto di partenza, cosa hai già fatto e cosa vorrai fare.
Per questo motivo ho bisogno di conoscerti e darti la possibilità di conoscermi.
Perché dovresti scegliere proprio me?
Diversamente dagli operatori delle banche tradizionali o dai consulenti che guadagnano per commissione o a consulenza:
Io mi prendo cura della tua situazione personalmente, mettendo a disposizione il mio tempo e le mie conoscenze.
Non ti faccio aspettare giorni: leggo subito il messaggio o ascolto l’audio che mi mandi su WhatsApp per valutare se è un’emergenza o se posso richiamarti appena mi è possibile.
La mia assistenza è proprio come quella di una psicologa, di un medico di famiglia e di una buona amica.
Mi prendo il tempo di conoscerti, conoscere la tua famiglia e i vostri sogni in modo da potervi dare una soluzione personalizzata che va incontro alle vostre esigenze.
Non guadagno dal tempo della nostra consulenza. Non dovrai mai darmi soldi per i nostri incontri. Sono una consulente finanziaria libera professionista e guadagno in base al grado di soddisfazione e ai risultati che le mie mamme o la famiglia che seguo ottengono dai miei consigli.
Ti aiuto a risparmiare tempo, dato che sono disponibile e non dovrai più fare lunghe file in banca o parlare con i call center.
Scelgo ciò che è meglio per te e la tua famiglia.
Se ti facessi solo la consulenza, senza avere a disposizione gli strumenti come il conto corrente, il conto deposito, le polizze assicurative o i fondi pensionistici, non potrei aiutarti al 100% e non sarei una guida, ma una consigliera.
Il resto lo dovresti fare da sola e avresti sempre il problema del tempo: quando hai un pomeriggio libero per prenderti cura della tua gestione finanziaria e occuparti degli investimenti, dei risparmi o della pensione?
Dato che la mia assistenza è totale e che per aiutarti devo poter accedere a degli strumenti come il conto corrente, il conto deposito, le coperture assicurative, fondi e polizze, dopo anni di ricerca e studio ho scelto la migliore banca che rispecchia i miei valori e che si prende cura dei clienti.
Ho scelto Banca Mediolanum per questi tre motivi:
1. La proprietà della banca è di una famiglia, non di un gruppo o di un fondo. Tutti i membri della famiglia lavorano all’interno (dalla direzione, all’università interna, alla fondazione);
2. Indipendentemente dal patrimonio che possiedi, puoi godere di condizioni agevolate. Non devi essere milionario per avere i servizi che ti servono;
3. Negli anni la banca è intervenuta in vari momenti di difficoltà a favore dei propri clienti in particolare ha rimborsato con i mezzi propri chi ha perso i soldi quando il fallimento della Lehman Brothers ha fatto saltare la copertura su alcuni investimenti (scelta che altri istituti bancari non hanno fatto).
Nel 2008, quando i tassi di interessi raggiunsero livelli altissimi, per molte persone le rate dei mutui diventarono insostenibili e anche in quel momento Banca Mediolanum decise di intervenire a favore dei clienti tagliando lo spread (cioè il guadagno della banca) sui mutui, abbassando l’importo delle rate che i clienti dovevano pagare.
Più volte Banca Mediolanum ha versato denaro a favore dei clienti danneggiati da calamità naturali e ha avviato progetti solidali a sostegno dell’infanzia disagiata portati avanti dalla fondazione.
Tutti questi aspetti sono ciò che mi hanno fatto scegliere fino ad ora Banca Mediolanum come istituto al quale appoggiarmi per me e per i miei clienti.
Utilizzo un metodo testato grazie al quale avrai un piano per realizzare i progetti che sono importanti per te e la tua famiglia come un lungo viaggio o una nuova casa.
Il metodo costruito nell’arco degli anni da me e dal consulente finanziario Marco Zambonini (è anche mio marito) si chiama Finanza su Misura.
Il percorso è diviso in 7 passi che corrispondono ai principi cardini che permettono a una famiglia di vivere una vita libera dalle preoccupazioni finanziarie:
- Scatta una fotografia: nella prima tappa definiamo da dove parti, analizzando la tua situazione;
- Decidi per cosa vuoi spendere i tuoi soldi: questa è la tappa più emozionante perché, finalmente, potrai soffermarti su ciò che vuoi, i tuoi sogni, gli obiettivi della tua famiglia, mettendo priorità in modo che quando spenderai, sarai sicura di ciò che per te è più importante e per cosa stai risparmiando;
- Fai budgeting: ti mostrerò la formula per gestire le spese, in modo da riuscire a mettere i soldi da parte e non avere più la paura che non basteranno per le emergenze, le tasse, il mutuo ecc.;
- Prima proteggi… : l’esperienza con le mie famiglie mi ha insegnato che prima di investire è necessario assicurarti di aver protetto i tuoi risparmi e i tuoi guadagni per avere un nido sicuro e solido;
- … Dopo investi: Useremo gli obiettivi come punto di riferimento per costruire un piano per accrescere i tuoi risparmi e per far lavorare i soldi per i tuoi sogni e i progetti che hai con la tua famiglia: una nuova casa, un’auto più grande, l’università, le vacanze e ciò che vorrai;
- Occupati della tua pensione: in questa fase troverò la migliore soluzione per migliorare la pensione, in modo che non suderai freddo ogni volta che sentirai parlare di questo argomento. Una volta che ti sarai occupata della pensione, non dovrai pensarci più;
- Passa il testimone: Anche se non ci si pensa, in Italia solo il 15% delle eredità avviene tramite testamento.
Senza un testamento è facile scatenare liti famigliari che possono anche sfociare in lunghi e costosi processi, per questo è importante scrivere un testamento e poi non pensarci più.
Ti mostrerò come, nei casi più semplici, potrai fare testamento senza coinvolgere un notaio, evitandone la spesa.
“Federica Bertoli mi ha fatto conoscere strumenti che permettono di risparmiare un po’ di denaro giorno per giorno in vista di impegni futuri e per integrare la pensione.
Rispetto alle banche tradizionali, quello che apprezzo di Federica è la sua disponibilità, la competenza e la celerità nella risposta e nel servizio.
All’inizio diffidavo della Banca Mediolanum, credendo che fosse come tutte le altre. Mi sono fidata di Federica come persona, visto che già la conoscevo, e le sue parole hanno avuto un riscontro effettivo nei servizi che ho avuto dalla banca. Ho già consigliato Federica come consulente a mio fratello, dicendogli di cambiare banca e passare a Mediolanum. In generale ho consigliato Federica a chiunque abbia iniziato con me un discorso riguardo all’accantonamento del denaro e TFR.
-Grazie mille Federica per tutti i suggerimenti che mi dai e per quanto ci segui come nucleo familiare in modo da essere coperti e tutelati anche dal punto di vista assicurativo.
Mi piacciono tantissimo i tuoi video!
Bravissima!”
Elena Massari, 37 anni
Mamma e ingegnere gestionale
Sei protetta dalla Garanzia:
“Soddisfatta o Benefattrice”
Dato che sono una professionista del risparmio, ho pensato di offrirti una garanzia che ho chiamato: “Soddisfatta o benefattrice!”.
Se il nostro primo incontro sarà diverso da come te l’ho descritto e penserai di aver solo perso tempo perché non hai ricevuto nessuna informazione utile, farò una donazione a tuo nome di 50€ a Fondazione Mediolanum a sostegno di progetti dedicati all’infanzia disagiata in Italia e in tutto il mondo.
Sei pronta a fare il primo passo per mettere in sicurezza e far crescere i tuoi soldi, seguendo ciò che è importante per te e la tua famiglia?
Compila il modulo sottostante per essere ricontattata.
P.S: Dato che il mio impegno è totale e che ti seguirò personalmente dandoti anche la possibilità di scegliere la mia consulenza a casa tua, ho deciso di prendermi cura del nido monetario delle mamme e delle donne che vivono vicino a me.
Mi prendo cura della finanza delle mamme e delle donne che vivono qui
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