“La verità è che vorrei tanto smettere di lavorare senza mettere a rischio la mia stabilità…”

Il modo più conveniente per lasciare il lavoro e dedicarti a ciò che ami oggi, anche se ancora non sei nell’età della pensione

Non dimenticherò mai le parole di Valeria quando le chiesto quale obiettivo volesse raggiungere con il mio aiuto e la giusta pianificazione finanziaria…

Le sue parole sono state come un pugno in faccia.

Mi hanno aperto gli occhi su una verità importante e su un desiderio che, forse, hai anche tu.

Tutto è iniziato dalla richiesta di Valeria.

«Come vorresti che fosse il tuo futuro?».

«Io non ho paura ad ammetterlo», mi ha risposto Valeria, mordendosi il labbro: «Vorrei poter smettere di lavorare prima del tempo per potermi dedicare ad altro. Questo è l’obiettivo che vorrei raggiungere. Ma è solo un sogno, vero?».

Davanti alla mia risposta, Valeria ha spalancato gli occhi.

Nel suo sguardo, c’era una scintilla di speranza.

«No, non è un sogno», le ho detto.

È possibile cambiare rotta e lasciare il lavoro anche prima dell’età della pensione senza rinunciare al tuo stile di vita attuale.

In questo articolo ti racconterò quale percorso Valeria sta seguendo per raggiungere il suo obiettivo e come smettere di lavorare senza dover aspettare l’età della pensione.

Devi sapere, però, che nell’ombra delle parole di Valeria c’era una messaggio che hai bisogno di ascoltare anche tu, così come ne avevo bisogno io.

Infatti, quando ho cominciato a spiegare a Valeria quali sono i passi da seguire per realizzare quel suo sogno, il suo linguaggio del corpo è cambiato.

Si mordeva le unghie e nascondeva il viso fra le mani.

La verità?

Valeria si vergognava di sé stessa ma non per il motivo che pensavo…

Quando le ho dimostrato che il suo sogno non era una favola, ma che poteva realizzarsi con le giuste scelte finanziarie e iniziando prima possibile, Valeria è crollata.

«Mi vergogno», mi ha detto, «Mi vergogno di me stessa perché sono anni che penso che mi piacerebbe smettere di lavorare prima del tempo, ma invece di seguire questo mio desiderio, mi sono fatta influenzare dai miei genitori, dai colleghi e dalla società che dice che non solo lasciare il lavoro prima della pensione è impossibile, ma anche sbagliato perché sarebbe folle non prendere tutta la pensione che mi spetta, giusto?».

Ed ecco allora che le sue parole mi hanno colpita.

Valeria si vergognava per aver aspettato tanto a cercare di realizzare questo suo sogno.

Non dovresti sentirti in colpa o vergognarti se vuoi smettere di lavorare prima del tempo.

Anche se vai in pensione prima, con le giuste scelte finanziarie, non perderai soldi, come ti mostrerò fra qualche riga.

È vero, non prenderai tutti i soldi che ti deve lo Stato, ma purtroppo ciò che ti spetterà sarà molto meglio di quello che credi.

Se con il sistema retributivo, la pensione veniva calcolata solo sulle ultime retribuzioni, più alte rispetto a quelle a inizio carriera, dandoti così un ammontare finale più elevato.

Con il nuovo sistema contributivo calcoleranno gli stipendi dell’intera tua vita lavorativa.

Il risultato?

L’INSP dovrà sborsare meno denaro e tu avrai una pensione più bassa.

Quindi, non solo Valeria ha fatto una scelta di cuore, ma ha anche espresso un desiderio che le permetterà di andare in pensione prima, ma anche con più denaro

Come è possibile?

Seguendo il percorso Finanza su Misura, che ha aiutato più di 150 famiglie nell’arco dei miei oltre 17 anni come consulente finanziario.

Prima di tutto, definisci l’obiettivo che vuoi raggiungere e, soprattutto, chiediti perché lo desideri tanto.

1) Inizia dalla motivazione che ti spinge a raggiungere il tuo obiettivo

Sotto l’arancione brillante del sole della Florida, il Presidente John F Kennedy visitò la stazione spaziale NASA.

Era il 1961 e gli astronauti americani si preparavano a conquistare lo spazio.

Kennedy si fermò a parlare con uno dei dipendenti che incontrò in uno dei corridoi della base e gli chiese: «Tu di cosa ti occupi?».

«Aiuto gli astronauti ad andare sulla luna.»

Il Presidente allora guardò la scopa che l’uomo teneva fra le mani e così, incuriosito, gli chiese altre informazioni sul suo ruolo alla NASA.

Ed ecco la verità.

Quell’uomo era un addetto alle pulizie, eppure la sua risposta dimostra che non solo svolgeva il suo lavoro con motivazione e passione, ma il suo contribuito serviva a raggiungere uno scopo più grande, ovvero una motivazione potente.

Quando decidi di cambiare la tua vita e migliorarla, ponendoti dei nuovi obiettivi come avere una pensione più soddisfacente, devi sempre partire dal motivo.

Saranno i tuoi “perché” a spingerti a non mollare e a raggiungere anche traguardi che per gli altri sembrano impossibili.

Ed ecco cosa mi ha risposto Valeria quando le ho chiesto perché voleva lasciare il lavoro prima del tempo.

Valeria fa il lavoro dei suoi sogni.

È un’agente immobiliare che negli ultimi mesi ha fatto delle vendite importanti che hanno aumentato il suo capitale.

Eppure, nella vita c’è altro, come mi ha fatto capire lei.

Soprattutto, anche se ami il tuo lavoro, ami di più la libertà.

«Io non voglio aspettare di essere vecchia per viaggiare, dedicarmi ai miei hobby e godermi la vita.»

Anche se ami il tuo lavoro, potresti desiderare di andare in pensione prima per:

• Viaggiare.
• Dedicarti a un progetto tutto tuo a tempo pieno.
• Stare con la tua famiglia e vedere crescere i tuoi figli, perché poi quel tempo passa e non tornerà più.
• Iniziare un nuovo capitolo della tua vita: trasferirti, cambiare casa, coltivare i tuoi hobby.

O semplicemente desideri poterti godere le mattine con calma, con un tè e un libro senza dover correre a prendere in ufficio o a prendere un treno sotto la pioggia.

Una volta che hai deciso il tuo obiettivo, ad esempio: “Vorrei andare in pensione a 50 anni”, ecco il secondo passo che, con il mio aiuto, ha seguito Valeria.

2) Per costruire il futuro che desideri, devi prima prenderti cura dei tuoi bisogni

Uno degli errori più comuni quando si pianifica il futuro è concentrarsi solo sui desideri e gli obiettivi, trascurando i bisogni.

Ogni stagione della vita ha i propri bisogni da soddisfare.

Prima di poter costruire un piano per far crescere il tuo denaro nel tempo così da andare in pensione prima, ci sono alcune domande a cui devi rispondere, che mettono in luce i tuoi bisogni del presente e del futuro.

Il benessere finanziario lo raggiungi quando riesci a soddisfare tutti questi bisogni, mentre stai costruendo i tuoi obiettivi.

Il primo passo è occuparti dei bisogni del presente utilizzando il budgeting e la formula del “risparmio finalizzato”

I bisogni del presente sono divisi in 2 categorie:

• Tutte le spese necessarie che devi affrontare al mese per mantenere il tuo stile di vita.
• I risparmi che ti serviranno per i piccoli- medi imprevisti da mettere in conto deposito e da usare per le emergenze tipo un guasto in casa.

Grazie alla pianificazione finanziaria, con Valeria abbiamo stabilito un budget di spesa mensile così da risparmiare, senza rinunciare al suo stile di vita e anche a un po’ di shopping.

Negli ultimi mesi, Valeria ha avuto delle ottime entrate, ma dato che lavora a progetto, ogni mese è diverso.

Per aiutarla mettere i soldi da parte sia per sostenere i bisogni del presente, che per costruire i sogni del futuro, ho condiviso con Valeria la formula del risparmio finalizzato.

E ora la condividerò anche con te.

La formula del risparmio finalizzato è rivoluzionaria e opposta a quella che conosci.

Invece di spendere per una borsa di Louis Vuitton e poi risparmiare, Valeria ha trasformato il suo benessere finanziario seguendo questa formula:

STIPENDIO- RISPARMIO FINALIZZATO= SPESA.

Appena Valeria viene pagata, sposta parte delle sue entrate nel salvadanaio dei suoi progetti, dove vanno i soldi che vuole risparmiare o che investirà.

Il resto lo spende.

Ma quanti soldi devi tenere nel tuo conto emergenze per affrontare i piccoli imprevisti della vita?

Dovresti avere da parte abbastanza da poter stare a casa tre mesi senza lavorare, senza mettere a rischio il tuo stile di vita.

Se guadagni 3000 euro al mese, il totale liquido da tenere nel conto per i “non si sa mai” ammonta a 9.000 euro.

Ma come affronti i bisogni del futuro e gli imprevisti importanti che non si possono risolvere con i soli soldi sul conto corrente?

Ad esempio…

• Cure mediche specializzate.
• Assistenza professionale per quanto raggiungerai gli anni d’oro.
• E soprattutto, una protezione dalle conseguenze negative degli imprevisti come gli infortuni o la malattia che possono limitare o addirittura impedirti di lavorare.

Prima di poter fare crescere il tuo denaro, proteggi la tua sicurezza finanziaria tramite le assicurazioni. So già cosa stai pensando, conosco l’opinione che noi italiani abbiamo su questo argomento…

Ma se desideri far crescere il tuo capitale per raggiungere i tuoi obiettivi del futuro, prima di tutto devi prenderti cura della tua sicurezza e proteggere la tua capacità di generare denaro per i tuoi progetti.

Ho valutato in modo approfondito la situazione di Valeria: il suo stile di vita, i suoi obiettivi per il futuro, se vorrà o meno una famiglia e se possiede una casa di proprietà.

Valeria è una libera professionista e questo significa che se non lavora non guadagna.

Il suo capitale umano, ovvero la sua capacità di poter generare denaro liberamente, è molto prezioso, più di qualsiasi euro nel suo conto corrente.

Questo significa che Valeria non può permettersi vacanze o di stare male e questa non è libertà.

Le coperture assicurative corrette ti permettono di incappare in un ostacolo e di avere un piano B e del denaro per proteggere il tuo stile di vita e la tua sicurezza.

Abbiamo valutato tutti i rischi che potrebbero mettere a repentaglio il suo obiettivo e ora Valeria può dormire tranquilla perché sa che è preparata ad affrontare gli ostacoli e che non perderà la sua libertà.

Una volta che hai protetto i tuoi bisogni del presente e del futuro, è arrivato il momento di costruire un piano d’azione per raggiungere il tuo obiettivo.

3) Giorno dopo giorno, il tuo denaro cresce aiutandoti ad andare in pensione senza rimorsi

Valeria desidera andare in pensione non più tardi dei 50 anni.

Per poter raggiungere il suo obiettivo, lo abbiamo prima quantificato e definito nel dettaglio.

Una volta stabilito che era raggiungibile, ho costruito un piano personalizzato di investimenti, che sfruttano l’interesse composto, così da utilizzare il reddito elevato che Valeria ha in questo periodo, per aumentare il suo capitale nel tempo.

Fra 20 anni Valeria avrà una rendita, che sosterrà il suo stile di vita e che le permetterà di lasciare il lavoro, o di lavorare solo quando vuole, secondo le sue regole.

Come funziona esattamente?

Investire con l’interesse composto assomiglia un po’ al giardinaggio.

Immagina di piantare un albero di avocado partendo da un solo seme.

Quel seme rappresenta, ad esempio, i 2000 euro che Valeria mette nel fondo d’investimento ogni mese, grazie al suo successo nel lavoro.

Quando l’albero cresce, ti regala diversi frutti.

Ogni avocado ha un seme che a sua volta puoi ripiantare per ottenere altri alberi di avocado e quindi altri frutti.

E questo all’infinito.

L’interesse composto fa crescere il tuo investimento non solo calcolando i soldi che investi, ma anche l’interesse che questi maturano, ovvero i nuovi avocado maturati dal tuo albero.

Questo tipo d’investimento sfrutta una leva che nessuna crisi geopolitica può annientare

Sto parlando del tempo.

Gli studi e le statistiche raccolte in decenni dimostrano che tenere i soldi investiti a lungo termine riduce il rischio di perderli.

Ad esempio…

L’MSCI World è un indice di mercato che rappresenta le performance delle migliori aziende in tutto il mondo.

Questo indice è nato nel 1970. Nel 2009 valeva 920. Nel 2023 il suo valore è cresciuto a 3145, con un rendimento annuo medio del 8,54%.

Per te significa che se avessi investito, avresti aumentato il tuo capitale tanto da poter avere una rendita solida per andare in pensione e non lavorare più.

Ma con quale rischio?

Se avessi investito solo per un anno, il rischio di perdere soldi sarebbe stato del 23%.

In 5 anni, il rischio sarebbe sceso a 11%.

E in 10 anni, il rischio sarebbe stato solo del 3%.

In poche parole, non sappiamo cosa succederà domani nel mondo e nessuno può assicurarti una rendita sicura al 100%.

Però sappiamo con sicurezza che il mercato nel lungo termine è sempre in crescita perché le persone avranno sempre bisogno di beni e servizi, che acquisteranno dalle aziende che risponderanno nel modo migliore a queste necessità costanti.

Investire in queste aziende farà crescere i tuoi investimenti.

Puoi sfruttare la leva del tempo e dell’interesse composto per far crescere il tuo denaro negli anni per raggiungere il tuo obiettivo prima possibile.

Valeria, un passo alla volta, sta facendo crescere il suo denaro senza rinunciare a godersi il suo presente.

Un giorno, prima che lo decida lo Stato, Valeria potrà appendere il tailleur al chiodo, smettere di vendere case e dedicarsi a ciò che ama.

La storia di Valeria è importante non solo perché ti dimostra che un sogno, che la maggior parte delle persone reputa impossibile, in realtà con le giuste scelte finanziarie è realizzabile, ma anche perché insegna un’importante lezione di vita.

Nessuno può dirti come vivere la tua vita e giudicarti per le scelte che fai.

Soprattutto se sei donna, la società ti riempie di aspettative che possono soffocare i tuoi sogni e la tua libertà

Con la pianificazione finanziaria, puoi riprendere in mano il tuo futuro e cambiarlo, decidendo ciò che è meglio per te.

Al momento, il tuo futuro lo ha in mano lo Stato che ha deciso di farti andare in pensione non prima dei 67 anni.

E se anche tu come Valeria non volessi aspettare così tanto?

Anche se ami il tuo lavoro, potresti volerlo lasciare prima per diversi motivi.

• Hai un tuo progetto che ti appassiona di più del tuo lavoro e al quale vuoi dedicare tutto il tuo tempo per farlo crescere e realizzarlo.
• Desideri viaggiare o dedicare il tuo tempo al tuo partner quando ancora sei giovane e attiva e puoi fare pazzie.
• Sei stanca. Punto. Anche se noi donne vogliamo considerarci come Wonder Woman, dobbiamo anche saper dire “basta” e “no” e “ora devo pensare a me stessa” così da poterci prendere il tempo che ci serve per stare bene.
• Sei un’atleta, una ballerina o fai un lavoro fisicamente impegnativo che ha un naturale percorso di carriera breve.

Se anche tu desideri poter raggiungere questi obiettivi, allora puoi seguire i passi di Valeria.

Iniziando dal primo…

Credere che sia possibile.

E il secondo: fare il primo passo.

Non sarai sola.

Per te ho scritto un libro che ti mostra tutti i 7 passi del percorso Finanza su Misura, approfondendo le preziose lezioni che hai già imparato in questo articolo.

Ho riservato anche un omaggio per te…

Voglio ringraziarti per aver letto fin qui e per esserti presa del tempo per pensare al tuo benessere finanziario con un omaggio.

Ordinando il libro, riceverai come regalo sulla tua e-mail un videocorso dove ti mostro tutti i passi da fare per raggiungere il tuo obiettivo finanziario.

Per ricevere i tuoi regali, ti basta cliccare sul bottone qui sotto.

Si aprirà una pagina con un form da compilare per dirmi a quale indirizzo desideri ricevere i tuoi omaggi.

Ottieni subito i tuoi omaggi, cliccando sul bottone qui sotto:

Sì, voglio prendere il corso omaggio adesso

“Nella vita ottieni ciò che hai il coraggio di chiedere.”

Oprah

A presto,
Federica Bertoli

P.S:

Spero che questo articolo ti abbia ispirata a sognare in grande.

Ma ricordati!

Più il tuo obiettivo è importante, prima devi cominciare a pianificare e investire perché, come hai visto con la metafora dell’albero di avocado, il tempo è una leva che fa crescere il denaro in modo esponenziale.