3 semplici step per aumentare i tuoi risparmi e mettere da parte abbastanza per il tuo futuro, anche se odi i numeri, fare budgeting e ami lo shopping

Oggi ho letto una ricerca preoccupante per noi donne…

E per la nostra sicurezza finanziaria futura.

Ecco perché ho deciso di scrivere questo articolo e condividere con te 3 semplici passi, che puoi fare appena finita la lettura, per far sì che avrai abbastanza denaro da sostenere i tuoi bisogni e i tuoi progetti del futuro.

Quindi, in questo articolo imparerai gli unici 4 numeri che contano quando ti prendi cura della tua salute finanziaria.

Come ben sai, le donne sono sempre state in svantaggio per quanto riguarda il denaro. 

Ancora oggi, il sesso maschile guadagna 28,34% rispetto alle donne, secondo un’indagine condotta dal Centro Einaudi in partnership con Intesa Sanpaolo.

Ma non è questo il dato che mi ha spaventata. 

Infatti, lo stipendio più basso non è l’unico problema che può mettere in pericolo la tua indipendenza e anche i tuoi progetti di vita che vuoi costruire con il denaro. 

Devi sapere che molti studi finanziari vengono fatti intervistando solo gli uomini.

Finalmente, ho trovato l’Indagine sul Risparmio del 2023 che si è dedicato alle risparmiatrici italiane come te.

Ma i risultati non sono positivi.

In pratica, le donne sono finanziariamente vulnerabili.

Quando l’intervistato ha chiesto alle intervistate: 

“Il tuo lavoro ti assicura l’indipendenza finanziaria?”.

“E il reddito percepito è sufficiente?”.

La media delle risposte ha portato a una conclusione triste. 

“Più di 1 donna su 3, si trova in una condizione di vulnerabilità e qualunque tipo di imprevisto può far precipitare in una condizione di grave difficoltà finanziarie e di perdita del proprio stile di vita.”

In pratica, è come se fossi un giocoliere che cammina su un filo sottile, che è la tua quotidianità.

Mentre cerchi di mantenere l’equilibrio fra lavoro, relazioni sociali, e famiglia, giocolando, basta una folata di vento per farti cadere e farti perdere tutto.

Anche se guadagni bene, il tuo stile di vita è in pericolo lo stesso a causa della perdita del social welfare

Ecco il motivo…

Trent’anni fa, le nostre nonne e le nostre mamme erano giocolieri che camminavano su una sbarra di ferro più solida.

Quella trave era l’appoggio dello Stato che garantiva il social welfare, ovvero i servizi di base, i supporti e l’assistenza finanziaria come, ad esempio: la pensione, la sanità e i servizi sociali in caso di non autosufficienza.

Oggi, questo appoggio si è assottigliato così tanto da diventare un filo.

E come probabilmente sai bene anche tu, quel filo rischia presto di spezzarsi.

Quindi, anche chi ha tanti soldi sul conto si trova in una situazione di vulnerabilità.

Ad esempio…

Pensa sempre al giocoliere.

Finché è in salute e in forma, il giocoliere può fare spettacoli e avere delle entrate che lo sostengono.

Ma cosa succede se, durante uno spettacolo, il giocoliere si ferisce?

O se si ammala?

Niente più spettacoli e, quindi, niente più entrate.

Finché lavori e hai un’entrata, tutto procede liscio.

Ma quando perdi quello che in gergo finanziario si chiama “capitale umano”, che è la tua capacità di generare denaro lavorando, allora il filo si spezza e così perdi non solo denaro, visto che dovrai usarlo per risolvere i danni subiti, ma metti anche in pericolo il tuo stile di vita.

Quando non proteggi il tuo capitale umano, basta una “folata di vento” per perdere tutto

La verità che non ti dice nessuno è che quando gli imprevisti gravi colpiscono, non bastano i soldi sul conto per risolvere le loro conseguenze finanziarie.

Pensa solo a quanto costa mantenere una badante per occuparsi di un familiare che, seppure giovane, non può più prendersi cura di se stesso perché non è autosufficiente.

Pensa al costo delle medicine.

O alla retta dei centri di assistenza.

Quindi, se accumulare risparmi nel conto non basta per proteggere il tuo futuro e per non essere più vulnerabile, cosa puoi fare già oggi per evitare di perdere il tuo stile di vita?

Molti consulenti finanziari ti direbbero: “Investi e fai crescere il denaro con il tempo.”

Giusto consiglio, ma ho un’obiezione, che probabilmente ti starai facendo anche tu: “Quali soldi investo?” I risparmi che hai messo da parte? Molte persone non voglio toccarli.

Oppure investi le tue entrate?

Allora potresti dirmi che non puoi farlo perché sono soldi che usi già per mantenere il tuo stile di vita.

Ecco allora che davanti a questo bivio, molte risparmiatrice si fermano e così si perdono l’occasione di far crescere il proprio capitale in modo sicuro, sfruttando la leva degli investimenti a lungo termine.

Io voglio sbloccarti e farti attraversare questo bivio, mostrando quali soldi puoi investire senza sacrificare il tuo stile di vita e i tuoi bisogni del presente.

Quindi, voglio fare un passo indietro e mostrarti prima di tutto come gestire in modo diverso le tue entrate, così che ti renderai conto che, in realtà, puoi avere tutto: puoi investire, risparmiare e spendere, senza vivere nel senso di colpa o nel rimorso.

Questo metodo non è il solito esercizio di budgeting tradizionale che ti porta via troppo tempo…

Non ti costringe a segnarti tutte le entrate e le uscite come un amanuense. 

E non ti fa sentire in colpa quando spendi qualcosa in più per i tuoi interessi o per te stessa per coccolarti.

Lo stesso Ramit Sethi, consulente finanziario di fama mondiale e che ha anche una sua serie su Netflix, ha utilizzato questo metodo per risollevarsi da una perdita finanziaria subita in gioventù, che la costretto a ricostruire i propri risparmi da zero.

Come consiglia lo stesso Ramit Sethi, invece di limitare i tuoi sogni dentro a rigidi budget, sogna in grande.

1) Sogna in grande e usa i numeri per trasformare i tuoi sogni in realtà grazie alla lista dei desideri dei 10 anni

Quando si fa una pianificazione finanziaria si dividono i desideri dai bisogni.

Ecco alcuni esempi di bisogni:

• Avere abbastanza denaro in futuro da proteggere il tuo capitale umano dagli imprevisti;
• Avere una pensione che ti permette di avere un tenore di vita alto per tutta la vita.
• Poter prenderti cura della tua salute, scegliendo i migliori professionisti

Prima di soddisfare i bisogni, partiamo dai desideri.

Quando aiuto le mamme e le famiglie che seguo a proteggere il proprio futuro finanziario, inizio sempre da un primo step: la definizione degli obiettivi.

Ramit Sethi mi ha confermato che iniziare dai sogni ti permette di associare al denaro e ai numeri significati positivi, allontana l’ansia e ti fa sentire più sicura di stessa e motivata.

È un po’ come quando decidi di iniziare ad allenarti e hai un obiettivo concreto in mente che ti motiva. Allora, la fatica degli esercizi ti sembrerà più sopportabile perché sai che alla fine otterrai un risultato che desideri davvero con tutto il cuore.

Ecco allora che voglio che pensi a un’immagine.

Cosa vorresti ottenere in futuro grazie al denaro?

Cosa desideri che oggi non puoi avere?

Chiudendo gli occhi, potresti vedere…

L’immagine di te che lasci il lavoro prima del tempo stabilito dallo Stato perché hai un capitale che ti permette di dedicarti alle tue passioni, ai tuoi progetti personali, a viaggiare o alla famiglia.

Potresti immaginare di comprare una seconda casa sulla spiaggia e passare le mattine a leggere sotto l’ombrellone.

Oppure, potresti desiderare di investire in un tuo progetto, come una nuova attività.

Quando faccio questo esercizio con le famiglie che seguo le aiuto a immaginare in 3 diversi archi temporali:

• 10 anni
• 20 anni
• 30 anni

Ma puoi anche costruire progetti ancora più a lungo termine, come 40 o 50 anni se, ad esempio, stai facendo questo esercizio per i tuoi figli.

Prima di pensare ai tuoi obiettivi, ti consiglio di mettere su un po’ di musica e divertirti a sognare come facevi da bambina, senza limiti o giudizi.

Una volta che hai definito ciò che desideri, ecco il prossimo passo, che ti deve impegnare non più di 10 minuti.

Fai una ricerca veloce su Internet per scoprire quanto ti serve per raggiungere questo obiettivo.

Non devi avere delle cifre precise, ti basta un numero indicativo. 

Ad esempio, una villa a Las Palmas nelle gran Canarie ti chiede in media 800.000 euro: anche se è solo un prezzo indicativo, conoscerlo dà concretezza ai tuoi sogni e li trasforma in obiettivi raggiungibili.

Una volta che sai qual è il traguardo che vuoi raggiungere, ecco il secondo passo che devi fare per costruire il capitale per sostenere i tuoi obiettivi.

2) Conosci i 4 numeri più importanti della tua vita per avere sempre abbastanza denaro da superare gli imprevisti

Ora che conosci i tuoi obiettivi del futuro, devi fare una “fotografia” di dove ti trovi oggi e come puoi gestire al meglio le tue entrate.

Scommetto che anche tu non vuoi passare la vita a segnarti ogni mese il costo del pane, della benzina o dei pomodori.

Ecco, quindi, che non dovrai compilare un budget dettagliato delle tue spese.

Ti basterà, invece, conoscere questi 4 numeri:

• Le tue spese fisse: tutte quelle spese che hai ogni mese, o ogni tot mesi, e che sai già che dovrai pagare. 

Dalla bolletta dell’acqua, all’abbonamento in palestra, a quello di Sky. 

Una volta segnate le spese fisse, sei a posto. Non dovrai rifare questo esercizio e ti basterà modificare la lista solo se disdirai o ti abbonerai a un nuovo servizio.

• Quanto vuoi risparmiare al mese: (fra poco ti dico come ottenere questo numero esattamente). Questi sono i risparmi che non ti serviranno per i prossimi 5 anni.
• Quanto vuoi investire: questo è il denaro che destini agli investimenti.
• Le tue spese “libera dal senso di colpa”. Queste sono tutte le spese che fai per te: dai libri, alla borsa nuova, ai massaggi. Una volta che ti sarai occupata dei risparmi e degli investimenti, non ti sentirai più incolpa perché stai spendendo per te.

Come vedi, questa divisione si prende cura sia del tuo futuro, con i risparmi e gli investimenti, sia del tuo presente con le spese per mantenere il tuo attuale stile di vita e quelle che dedichi a te stessa, al divertimento e al tuo benessere.

Ma quanto devi destinare a ogni singola categoria?

Ed ecco il terzo passo:

3) Usa la mia formula del Risparmio Finalizzato per prenderti cura del tuo presente, senza rinunciare al tuo futuro

Prima di mostrarti il mio metodo, voglio farti vedere quello che usa Ramit Sethi per distribuire il denaro per ogni categoria e perché io ho ideato un’altra formula che si combina con il suo metodo, completandolo.

Rami Sethi dice: “Dividi il denaro in questo modo:

• Destina il 60% del tuo stipendio alle tue spese fisse.
• Risparmia il 5%.
• Investi il 10% delle tue entrate.
• Dedica dal 20% al 35% alle tue spese senza sensi di colpa.

Questo metodo ti permette di avere un’idea chiara di come gestire il denaro.

Però c’è un problema…

Questo metodo non segue il consiglio di uno degli investitori che, proprio grazie alla sua gestione finanziaria, è entrato fra i 10 miliardari più ricchi al mondo.

Mi riferisco a Warren Buffett che dice sempre: 

“Quando gestisci le tue spese, paga sempre prima te stessa”.

Cosa significa? 

Quando gestisci le tue finanze, prima metti da parte il denaro che serve per sostenere il tuo futuro, e poi paga lo Stato, le bollette e i creditori.

Non solo… 

Le percentuali che dà Rami Sethi non vanno bene per tutti. Dipendono dal tuo stile di vita, dalla tua capacità di spesa e dai tuoi bisogni futuri e dai tuoi obiettivi, che hai scritto nell’esercizio dei sogni.

Ecco allora che ho ideato una formula, che ho chiamato: Formula del Risparmio Finalizzato, perché ti permette di mettere te stessa, i tuoi obiettivi e i tuoi desideri al primo posto.

E non le bollette.

Ecco come funziona…

ENTRATE- RISPARMIO FINALIZZATO= SPESE

Appena ti arriva lo stipendio sul conto, prima metti da parte i soldi che ti servono per i tuoi obiettivi e poi quello che rimane lo spendi.

Il risparmio finalizzato è il denaro che destinerai per realizzare i tuoi obiettivi e soddisfare i tuoi bisogni del futuro e, quindi, è del tutto soggettivo.

Ricordi che prima ti ho fatto scrivere i tuoi obiettivi e ad ognuno di loro hai associato un numero?

Quell’esercizio ti serve per capire quanto devi investire e per quanti anni.

La formula e la divisone in categorie, quindi, ti aiutano a pianificare in modo che tu possa trovare il denaro per non rinunciare al tuo stile di vita attuale e allo stesso tempo per prenderti cura dei tuoi bisogni futuri.

L’esercizio degli obiettivi aiuta il tuo consulente di fiducia a impostare una pianificazione personalizzata sui tuoi desideri per aiutarti a realizzarli, usando il denaro come mezzo.

Come trovi la cifra giusta del tuo risparmio finalizzato?

Il tuo consulente finanziario di fiducia scatterà una fotografia della tua situazione attuale, individuerà i tuoi bisogni e, partendo dai tuoi obiettivi, troverà delle soluzioni su misura per:

• Prenderti cura della tua pensione.
• Proteggere il tuo capitale umano.
• Usare il denaro per raggiungere i tuoi obiettivi del futuro.

Questo è esattamente il percorso che ho ideato e che utilizzo con le famiglie che seguo.

Se desideri capire come funziona, scoprendone tutti i 7 passi, allora puoi iniziare leggendo il mio libro Finanza su Misura per la Famiglia.

Al suo interno, scoprirai: 

• Come prenderti cura di tutte le 7 aree della tua salute finanziaria.
• Quali sono gli errori da evitare quando risparmi e investi.
• Come non perdere soldi investendo.
• Come proteggere il tuo capitale umano dalle conseguenze finanziarie degli imprevisti.

Se, però, desideri capire questi argomenti in modo più approfondito per adattarli alla tua situazione personale…

E se desideri fare l’esercizio contenuto in questo articolo con me al tuo fianco, allora sappi che, ordinando il mio libro, ho preparato per te 2 regali speciali per te.

Il primo regalo è un intero videocorso che ti spiega passo-passo come usare il denaro per raggiungere i tuoi obiettivi di vita

Il secondo regalo, invece, è avermi al tuo fianco per fare l’esercizio degli obiettivi, in una videochiamata di un’ora.

Quindi, se vuoi prendere in mano la tua sicurezza futura, perché sai che lo Stato altrimenti non lo farà, ma non sai da dove iniziare e ti senti bloccata o sopraffatta dalle informazioni…

Sappi che io sono qui per rispondere a tutte le due domande.

Ti basta ordinare la tua copia del libro e riceverai il videocorso via email e la possibilità di sentirmi per pianificare i tuoi obiettivi di vita.

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Non aspettare che gli anni passano o i tuoi sogni rimarranno nel cassetto.

Al prossimo articolo, 

Federica Bertoli